Data Fusion und AI Banking Assistant: Neue Möglichkeiten im Banking

Der Finanzsektor durchläuft aktuell eine Phase rasant beschleunigter technologischer Entwicklung. Im Endkundengeschäft prägen moderne Mobile Experiences, personalisierte Empfehlungen und KI-gestützte Analysen das Kundenerlebnis. Funktionen wie Multibanking und Personal Financial Management und Lösungen im Bereich digitaler Assets werden sich in den kommenden Jahren als Standard etablieren. Im B2B beschleunigen automatisierte Kreditprozesse, Unterstützung für externe Vermögensverwalter und Robo-Elemente die Digitalisierung ganzer Geschäftsmodelle. Gleichzeitig beobachten Banken aufmerksam die Entwicklung von Stablecoins und anderen neuen Infrastrukturen – und erwarten Plattformen, die flexibel auf solche Entwicklungen reagieren. Mit ti&m Banking, einer der modernsten und offensten Mobile- und E-Banking-Plattformen der Schweiz, die bei rund 30 Banken im Einsatz ist, und der Integrationslösung für Kernbankensysteme ti&m Banking Integration bieten wir Banken eine stabile Grundlage für modernes digitales Banking und schaffen die Basis, Innovationen schnell, sicher und modular in den Markt zu bringen. Unsere Bankingprodukte bleiben offen für neue Technologien – wie die Erweiterungen um Data Fusion und den AI Banking Assistant.

Banken verfügen über wertvolle Daten in ihren Kernbankensystemen, doch der Zugriff darauf ist oft komplex, teuer und in langwierige Integrationsprojekte eingebettet, weshalb viele Projekte nicht umgesetzt werden, da die Kosten den erwarteten Mehrwert nicht rechtfertigen. Innovative Ideen und Ansätze, aus denen Lösungen mit Mehrwert entstehen könnten, werden gar nicht erst angegangen. Hier setzt Data Fusion an: eine No-Code-Lösung, die Daten aus Kernsystemen über Schnittstellen flexibel konfigurierbar bereitstellt. Drittapplikationen wie Compliance- oder CRM-Systeme können diese Daten direkt nutzen, um neue Business Cases ohne grossen Integrationsaufwand zu realisieren.

Das Prinzip von Data Fusion

Data Fusion empfängt Daten aus dem Kernbankensystem über Integration Messages und stellt sie über OpenAPI-Schnittstellen für Applikationen bereit. Die Konfiguration erfolgt ohne Programmieraufwand. Statt bei jedem Projekt eine neue Punkt-zu-Punkt-Integration zu bauen, definieren Fachbereiche oder IT-Teams, welche Daten eine Applikation benötigt – Data Fusion generiert die passenden APIs automatisch. Das Ergebnis: eine flexible, domänenorientierte Datenarchitektur, die Umsysteme und Front- end-Applikationen konsistent mit Kernbankdaten versorgt.

Warum Data Fusion den Unterschied macht

Radikal weniger Integrationsaufwand
Viele digitale Initiativen scheitern heute daran, dass die Anbindung an das Kernbankensystem zu aufwändig ist. Data Fusion eliminiert diese Hürde: Neue Datenprodukte entstehen durch Konfiguration statt durch individuelle Backend-Entwicklung.

Mehr Geschwindigkeit für Innovation
Banken können Ideen schneller validieren und produktiv umsetzen. Von kleinen Prototypen über neue Compliance-Anwendungen bis hin zu datengetriebenen Beratungslösungen beschleunigt Data Fusion die Umsetzung spürbar.

Konsistente Daten für alle Systeme
Da alle Applikationen auf denselben Datenstrom zugreifen, steigen Datenqualität, Transparenz und Stabilität über die gesamte Banking-Landschaft.

Flexible Erweiterbarkeit
Bestehende Datenprodukte können einfach angepasst werden. Wenn neue Felder nötig sind oder ein Use Case erweitert wird, erfolgt die Anpassung direkt in der Konfiguration.

Anwendungsfälle für verschiedene Bereiche
Durch Data Fusion lassen sich neue Anwendungsfälle und datenbasierte Projekte in unterschiedlichen Bereichen wie Compliance, Beratung, Analytics, Produkte, Kundenservices oder Operations umsetzen. In der Compliance etwa unterstützt Data Fusion die automatisierte Verarbeitung relevanter Kunden- und Transaktionsdaten und sorgt für durchgängige Transparenz. Im Relationship Management ermöglicht die Lösung ein tieferes Kundenverständnis und stärkt datenbasierte Beratung, während Analytics-Teams von einem direkten Zugriff auf strukturierte Kernbankdaten für flexible Auswertungen und Dashboards profitieren. Und digitale Kanäle lassen sich schneller um neue Funktionen erweitern, weil klare APIs den Zugriff auf Bankdaten vereinfachen.

Banken profitieren von einer deutlich höheren Umsetzungsgeschwindigkeit, geringeren Integrationskosten und einer stabileren Datenbasis. Sie können neue digitale Services testen, ausbauen und ausrollen, ohne jedes Mal das Kernbankensystem zu belasten oder Projektbudgets zu strapazieren. Endkundinnen und Endkunden wiederum erleben Banking, das schneller reagiert, konsistenter wirkt und Funktionen bietet, die bisher technisch kaum realisierbar waren.

«Wie hoch ist die Rückzugslimite von meinem Sparkonto?», «Zeige mir alle Zahlungen an Galaxus der letzten sechs Monate», «Ich möchte einen neuen Dauerauftrag einrichten: Transferiere jeden Monat 100 Franken aufs Sparkonto meines Enkels»: Solche und ähnliche Fragen und Aktionen, für die Kundinnen und Kunden jeden Tag ihr Mobileoder E-Banking nutzen, werden durch die Integration des AI Banking Assistant in ti&m Banking wesentlich kundenfreundlicher und einfacher. Der Assistent verbindet ein Chat-Interface mit den Funktionen und Daten von ti&m Banking, gesteuert durch ein LLM, das die Bank frei wählen kann. Endkundinnen und Endkunden interagieren über den AI Banking Assistant direkt mit dem Mobile oder E-Banking und müssen keine Menüs durchsuchen oder Funktionen suchen: Sie formulieren ihr Anliegen im Chat, der Assistent liefert Informationen, schlägt die passende Aktion vor oder erklärt Funktionen basierend auf Bank-Guidelines, bereitgestellten Dokumenten und den Modulen von ti&m Banking. Guardrails stellen sicher, dass der Assistent nur über die Themen spricht, für die er autorisiert ist, und keine unzulässigen oder sensiblen Informationen verarbeitet. Die Funktionsvielfalt moderner Mobile- und E-Bankings überfordert viele Kundinnen und Kunden, die oft nur einen Bruchteil der Möglichkeiten kennen. Besonders selten genutzte Funktionen wie etwa Anpassungen bei E-Bills bereiten ihnen dabei häufig Schwierigkeiten. Anrufe und Mails an den Support sind die Folge. Durch den AI Banking Assistant werden gewünschte Funktionen schnell und einfach gefunden, selbst wenn diese unbekannt sind oder selten genutzt werden. Durch die Interaktion mittels natürlicher Sprache, wie es Kundinnen und Kunden aus anderen Bereichen bereits gewohnt sind, macht der AI Banking Assistant den gesamten Funktionsumfang des Mobile- und E-Bankings zugänglicher und gestaltet ein intuitives Bankingerlebnis – ohne Einarbeitung, ohne Umwege, ohne Frustration.

Mit Data Fusion und dem AI Banking Assistant stärken wir die Zukunftsfähigkeit unserer Bankingprodukte und unserer Kundinnen und Kunden. Data Fusion erlaubt es Banken, ihren Kunden neue Module und Applikationen bereitzustellen, während der AI Banking Assistant ein KI-assistiertes Bankingerlebnis bietet – zugänglich, intelligent und konsequent nutzerzentriert.