Digitales Onboarding OKB Bank

Mit unserem vollautomatischen Self-Service-Onboarding eröffnen Neukunden ganz bequem ihr Bankkonto, ob unterwegs oder zuhause: jederzeit, vollautomatisch und FINMA-konform!

Gemeinsam mit unserem Partner Finnova implementierten wir für die OKB eine neue Portallösung (PaaS). Die Einbindung des digitalen, vollautomatischen Onboardings auf Grundlage unserer ti&m online identification war dabei ein Teil des Projekts. Potenzielle Kunden können so rund um die Uhr mittels Online-Identifikation ein Privatkonto eröffnen. Unser Onboarding ist nahtlos ins Kernbankensystem der OKB integriert, die Kundendaten sind immer auf dem aktuellen Stand. Die Komponenten der Portal-Lösung und der Onboarding-Lösung stammen aus den beiden Produktpaletten ti&m Banking und ti&m Onboarding.

End-to-end-Lösung

Dank der vollautomatischen End-to-end-Lösung entfällt der manuelle Aufwand, Neukunden zu registrieren und deren Daten im Kernbankensystem zu speichern. Die digitale Registrierung und die Identitätsprüfung fügen sich nahtlos in das bestehende System ein. So wird auch sichergestellt, dass Dubletten erkannt werden und die CRM-Daten aktuell sind. Die Kundendaten werden direkt im Kernbankensystem gespeichert und es sind keine zusätzlichen administrativen Schritte erforderlich. Die OKB hat durchschnittlich 1'000 Neukunden pro Jahr. Bereits in der ersten Woche haben 20 Prozent aller Neukunden den digitalen Onboarding-Prozess genutzt. Die End-to-end-Lösung ist für alle FINMA-Banken verfügbar. Lösen Banken die Neukundenregistrierung durch den vollautomatisierten Onboarding-Prozess ab, können massiv Kosten gespart werden.

AI statt Schalter

Nachdem der Kunde seine Daten eingibt und seinen Ausweis scannt, liest unser System den maschinenlesbaren Bereich der ID oder des Passes (MRZ). Anschliessend werden die Sicherheitsmerkmale geprüft. So kann sichergestellt werden, dass es sich um ein echtes Dokument handelt. Dieser Verifizierungsprozess beruht auf Algorithmen für maschinelles Lernen.

Liveness Check

Zusätzlich zum ID-Check wird ein sogenannter «Liveness Check» durchgeführt. Dem Kunden wird ein Video eines Aquariums gezeigt, wo er mit seinem Kopf Fischen folgen muss. Das System registriert die Kopfbewegungen und macht Bildaufnahmen.
So wird sichergestellt, dass die Person am Bildschirm die gleiche Person wie auf der ID oder dem Pass ist und dass es sich um einen realen Menschen und nicht um ein Bild handelt. Auch hier kommen Algorithmen für maschinelles Lernen zum Einsatz.

Outstanding Customer Experience

Durch die Einfachheit des Prozesses, die Ästhetik des User Interface und spielerische Elemente erhält der Kunde eine einzigartige Onboarding Experience. Der Erstkontakt mit der Bank überzeugt.

Die einfache und direkte Kommunikation und die Bereitschaft, jederzeit agil auf neue Situationen zu reagieren hat die Zusammenarbeit mit ti&m sehr einfach und angenehm gemacht.
– Dominic Wolf, Leiter Multikanal

Prämierte und patentierte Lösung

Unser ti&m Onboarding wurde an den Best of Swiss Apps 2021 in den Kategorien Business Impact und Enterprise ausgezeichnet. Der Identifikationsprozess von ti&m Onboarding wurde zudem vom Eidgenössischen Institut für Geistiges Eigentum patentiert.

Features

Compliance

Der vollständig automatisierte Prozess ist FINMA-konform und erfüllt alle rechtlichen Anforderungen

AI

Dank künstlicher Intelligenz erkennt das System Ausweisdokumente auch unter erschwerten Bedingungen wie schlechten Lichtverhältnissen

Kernbankensystem

Die Kundeninformationen werden direkt im bestehenden Bankensystem gespeichert

PaaS

Der Prozess steht allen Banken «as a Service» zur Verfügung und kann einfach und schnell in ihre jeweilige Systemumgebung eingebunden werden

Head Products & Banking Innovations

Fabian Braunwalder

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